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中國工商銀行2022年經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩中提質(zhì)
 
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  2023年3月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布了2022年經(jīng)營(yíng)情況。2022年,工商銀行堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,全面落實(shí)疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全的重要要求,堅持穩中求進(jìn)工作總基調,主動(dòng)作為、應變克難,與廣大客戶(hù)風(fēng)雨同舟、攜手共進(jìn),在服務(wù)新發(fā)展格局中推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展,交出了一份穩中提質(zhì)的亮麗經(jīng)營(yíng)答卷。

  按照國際財務(wù)報告準則,2022年,工商銀行經(jīng)營(yíng)指標穩中向好,“強優(yōu)大”經(jīng)營(yíng)特征持續彰顯,體現了工商銀行對價(jià)值創(chuàng )造、市場(chǎng)地位、風(fēng)險管控、資本約束的統籌平衡,彰顯了穩健經(jīng)營(yíng)特質(zhì)和強勁發(fā)展韌性,顯示出未來(lái)增長(cháng)的深厚潛能。具體表現為:夯實(shí)“強”的基礎,資本充足率達到19%以上,保持市場(chǎng)領(lǐng)先;撥備覆蓋率穩定在200%以上,資產(chǎn)撥備余額近8000億元(人民幣,下同),風(fēng)險抵御能力增強;不良貸款率降至1.38%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健。延續“優(yōu)”的質(zhì)態(tài),平均總資產(chǎn)回報率(ROA)、加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持市場(chǎng)較優(yōu)水平;凈利息收益率(NIM)1.92%,在市場(chǎng)利率下行的背景下,保持在合理區間。鞏固“大”的優(yōu)勢,總資產(chǎn)增加至近40萬(wàn)億元;實(shí)現營(yíng)業(yè)收入8400億元;凈利潤突破3600億元,增速3.1%。

  報告期內,工商銀行連續十年位居英國《銀行家》全球銀行1000強榜首、美國《財富》500強榜單全球商業(yè)銀行首位,品牌價(jià)值連續七年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。穩健發(fā)展能力“陀螺”評價(jià)蟬聯(lián)行業(yè)榜首。ESG評級為最高的A級。根據董事會(huì )建議,工商銀行2022年度普通股預計派息總額為1082億元人民幣,即每10股稅前分紅3.035元人民幣。

服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效 充分展現大行擔當

  2022年,工商銀行深入落實(shí)穩經(jīng)濟一攬子政策及接續措施,及時(shí)出臺助力穩增長(cháng)具體安排,靠前發(fā)力、精準發(fā)力、充足發(fā)力,突出主責主業(yè),在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面發(fā)揮了大行引領(lǐng)和支柱作用。

  持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的資金供給。工商銀行通過(guò)貸款、債券、租賃、投資等工具,為實(shí)體經(jīng)濟提供資金支持超過(guò)6.4萬(wàn)億元,其中,境內人民幣貸款增加超過(guò)2.6萬(wàn)億元,實(shí)現同比多增、逐季穩增、市場(chǎng)領(lǐng)先;債券投資凈增超1.2萬(wàn)億元,保持第一。同時(shí),順應市場(chǎng)利率下行走勢,降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本,持續向實(shí)體經(jīng)濟合理減費讓利。

  信貸資金投放精準直達。2022年,工商銀行制造業(yè)、綠色、科創(chuàng )、普惠、涉農等領(lǐng)域的貸款規模保持領(lǐng)先,貸款增速高于全行貸款增速,有力地支持了經(jīng)濟轉型升級,推動(dòng)了經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。其中,制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元,增速超過(guò)40%;制造業(yè)中長(cháng)期貸款和信用貸款余額在國內同業(yè)中首家“雙破萬(wàn)億”,有效支持國產(chǎn)大飛機、復興號動(dòng)車(chē)組、載人航天等一批“國之重器”建設。綠色貸款余額近4萬(wàn)億元,保持市場(chǎng)領(lǐng)先。普惠貸款增速超過(guò)40%。

  服務(wù)區域協(xié)調發(fā)展均衡有效。工商銀行統籌服務(wù)重點(diǎn)區域和發(fā)展區域,不斷增強金融資源在城鄉、區域、人群之間配置的均衡性。加大對京津冀、長(cháng)三角、粵港澳、中部及成渝等重點(diǎn)區域資源支持的同時(shí),優(yōu)化對信貸增長(cháng)緩慢地區的資源投入,增強金融資源配置的平衡性、協(xié)調性和可持續性。深入實(shí)施城鄉聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰略,涉農貸款余額超過(guò)3萬(wàn)億元,“數字鄉村”綜合服務(wù)平臺覆蓋城鄉,工銀“興農通”線(xiàn)上涉農用戶(hù)超1.4億戶(hù)。

轉型創(chuàng )新持續深化 經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)保持穩健

  2022年,工商銀行深入實(shí)施“揚長(cháng)補短固本強基”四大布局,以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個(gè)人服務(wù)(GBC)聯(lián)動(dòng)為抓手,推動(dòng)經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)保持穩健且持續優(yōu)化。對公客戶(hù)、商戶(hù)客戶(hù)、結算與現金管理賬戶(hù)均突破1000萬(wàn)戶(hù),個(gè)人客戶(hù)超過(guò)7.2億戶(hù),“大中小微個(gè)”協(xié)調發(fā)展的客戶(hù)生態(tài)進(jìn)一步完善。同時(shí),客戶(hù)生態(tài)的協(xié)同效應加速顯現,全年客戶(hù)存款增量突破3.4萬(wàn)億元,繼續保持領(lǐng)先。

  深入打造人民滿(mǎn)意銀行。工商銀行深入推進(jìn)第一個(gè)人金融銀行戰略,圍繞百姓“美好生活”需要創(chuàng )新產(chǎn)品、聚焦“急難愁盼”問(wèn)題改進(jìn)服務(wù)、針對“賺錢(qián)、管錢(qián)、花錢(qián)、借錢(qián)”需求整合資源,人民滿(mǎn)意銀行建設取得新成效。面向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等市場(chǎng)主體,推出安心長(cháng)貸、貼心惠貸、循環(huán)e貸等產(chǎn)品,幫助他們渡過(guò)難關(guān)。圍繞Z世代、工薪族、銀發(fā)族、親子等客群需求,打造多元化服務(wù)品牌。網(wǎng)點(diǎn)競爭力不斷提升,工行驛站、政務(wù)網(wǎng)點(diǎn)體系基本建成。率先推出新市民綜合金融服務(wù)體系,全國首發(fā)個(gè)人養老儲蓄,推出灣區賬戶(hù)通、跨境理財通等創(chuàng )新服務(wù)。

  全面加快數字化轉型。工商銀行深化數字工行(D-ICBC)建設,持續升級智慧銀行生態(tài)系統(ECOS),科技綜合實(shí)力持續引領(lǐng)同業(yè),連續九年在信息科技監管評級中獲評銀行業(yè)第一。大力提升線(xiàn)上金融服務(wù)能力,推出手機銀行8.0和e生活5.0版本,搭建開(kāi)放式財富社區,個(gè)人手機銀行客戶(hù)5.16億戶(hù),移動(dòng)端月活超1.74億戶(hù),均保持同業(yè)第一。數字人民幣試點(diǎn)走在市場(chǎng)前列。全面提升數據管理能力,是全國金融業(yè)首家獲評DCMM(數據管理能力成熟度)最高等級的企業(yè)。2022年,工商銀行新增和累計專(zhuān)利授權數均居國內銀行業(yè)第一。

  持續提升全球服務(wù)能力。工商銀行著(zhù)力構建適應新發(fā)展格局需要的全球經(jīng)營(yíng)體系,推動(dòng)國際化經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效。深入實(shí)施“春融行動(dòng)”,內外聯(lián)動(dòng)支持外貿企業(yè)出海拓展外貿訂單,為重點(diǎn)外貿外資企業(yè)融資同比增長(cháng)超過(guò)25%。全方位服務(wù)進(jìn)博會(huì )、廣交會(huì )、服貿會(huì )、消博會(huì )等國際展會(huì )平臺,認真履行金磚國家工商理事會(huì )中方主席單位職責,深入推動(dòng)中歐企業(yè)聯(lián)盟加強經(jīng)貿合作,推動(dòng)“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制(BRBR)擴展至71個(gè)國家和地區。打造了行業(yè)領(lǐng)先、自主可控的全球支付平臺——“工銀全球付”,服務(wù)全球超過(guò)1萬(wàn)家企業(yè)。目前,工商銀行擔任境外人民幣清算行機構已擴展至11家,是全球首家提供7*24小時(shí)不間斷人民幣清算服務(wù)的中資銀行。

全面筑牢風(fēng)險堤壩 高質(zhì)量發(fā)展根基更牢固

  工商銀行堅持總體國家安全觀(guān),圍繞“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”主線(xiàn),推進(jìn)風(fēng)險主動(dòng)防、智能控、全面管,完善全面風(fēng)險管理體系,全力讓風(fēng)險應對走在市場(chǎng)曲線(xiàn)前面。

  資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健態(tài)勢。工商銀行扎實(shí)推進(jìn)信用風(fēng)險管理體系建設,強化一道防線(xiàn)風(fēng)險管理職責,全面推行風(fēng)險官制度。不良貸款率穩中有降;逾期貸款率1.22%,比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續11個(gè)季度為負。同時(shí),綜合運用多種處置方式,加大不良資產(chǎn)處置力度,全年清收處置轉化不良貸款1700多億元,整體資產(chǎn)更加清晰、潔凈。

  全面風(fēng)險管理能力持續提升。針對風(fēng)險形勢新變化,工商銀行實(shí)施境內境外機構、表內表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線(xiàn)上線(xiàn)下、總行和下屬機構“五個(gè)一本賬”管理,健全貨幣、外匯、債券、股票、商品等“五大市場(chǎng)”風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制,有效應對國際金融市場(chǎng)波動(dòng),各類(lèi)風(fēng)險總體可控。發(fā)揮風(fēng)險管理優(yōu)勢,主動(dòng)向300多家同業(yè)輸出風(fēng)控技術(shù)和工具,助力維護金融穩定大局。

積極履行社會(huì )責任 深化長(cháng)效公益機制

  工商銀行堅持以人民為中心的發(fā)展思想,積極履行社會(huì )責任,把公益事業(yè)作為踐行大行擔當的重要使命,全年累計開(kāi)展定點(diǎn)幫扶、服務(wù)賽會(huì )、關(guān)愛(ài)兒童、金融宣傳等志愿公益活動(dòng)1.3萬(wàn)場(chǎng),公益慈善投入近1.3億元。

  在集團公益品牌“工銀光明行”統領(lǐng)下,工商銀行推出2022年“愛(ài)心計劃”,通過(guò)匯集公益力量、規范項目運作,形成公益資源共享和項目共建機制。其中,“健康快車(chē)”項目為貧困地區白內障患者提供免費治療,累計捐贈超3300萬(wàn)元,先后為1.3萬(wàn)名白內障患者免費實(shí)施了復明手術(shù)?!巴母蹫场表椖烤劢沽羰貎和P(guān)愛(ài)站點(diǎn)建設,服務(wù)農村留守兒童萬(wàn)余人次。深耕“工行驛站+”公益惠民服務(wù)體系建設,依托1.55萬(wàn)家工行驛站開(kāi)展“關(guān)愛(ài)”系列主題活動(dòng)12萬(wàn)次,服務(wù)新市民等客群2100萬(wàn)人次。

  2023年,工商銀行將堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,深入貫徹落實(shí)中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會(huì )精神,認真踐行金融工作的政治性、人民性,突出抓好穩增長(cháng)、調結構、增動(dòng)能、防風(fēng)險、開(kāi)新局,以扎實(shí)行動(dòng)助力全面建設社會(huì )主義現代化國家開(kāi)好局起好步,以?xún)?yōu)異成績(jì)迎接工商銀行成立40周年。


(2023-04-03)
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